2017房子怎么买最省钱?为什么说30年等额本息是房贷最优解?

徐州极房 2017-11-29 13:31
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你用数学公式仔细计算过各种还款方式对房贷的影响吗?这里,小编要分析一下,为什么等额本息会比等额本金省钱!

撰文:极房网《徐州楼市》微信平台编辑

你用数学公式仔细计算过各种还款方式对房贷的影响吗?这里,小编要分析一下,为什么等额本息会比等额本金省钱!

其实,很多人都只是等额本息和等额本金,而且很多人都会选择等额本息,但是很少有人会清楚的知道,30年等额本息才是最合算的。

假设我们要申请房贷,房贷总额上限200万,基准利率4.9%,方式纯商业贷款。那么:

1、等额本息30年房贷

选择等额本息,比等额本金多还34.7万元利息。

但优点是压力小,刚开始还款时,等额本息比等额本金少3107元。

因此,对于月收入不多且需要顶格贷款的个人,30年等额本息是最优解。

2、贷款买房,选择长年限等额本金还是短年限等额本息?

假设每月可以拥有还贷的资金为15000元左右可以选择16年的等额本息或者24年的等额本金。

经过计算,我们发现16年等额本息所还利息更少。

那么,需要顶格贷款但月收入可观且不提前还款的情况下,选择短时间等额本息无疑是更省钱的。

3、能在9个月内提前还款

在第9个月时,16年等额本息共还利息72478.69元,首次低于24年等额本金所还利息72479.17元。

不仅如此,16年等额本息在9个月时已偿还本金62956.69元,大于24年等额本金的62500.00元。

但是,能在9个月内提前还款的人估计少之又少,这也是在1年内提前还款需要罚息的原因。

需要顶格贷款但月收入可观且提前还款的情况下,同样选择短时间等额本息。

4、存量资金充足但月收入不多

在种情况下,假定如果还是选择上限贷款200万,30年等额本息只需要月收入来偿还,而30年等额本金,却需要存量资金补充。

那么只需要考虑存量资金用于投资能否跑赢利息就可以。

假设能够达到年化5%的投资收益,那么只需要存量资金大于23.14万元就可以。

无论是年化5%收益,还是23.14万元的存量资金,都是很容易达到的。

存量资金充足但月收入不多时,选择30年等额本息,存量资金用于投资。

选择等额本息是最好的还贷方法,只是年限不同的问题。

如果再综合考虑货币贬值,且每月收入也能够用于投资,事实上只有30年等额本息才是最优解。

不仅如此,每月多余出来的资金还能应对突击消费,提高了安全感。

小编提醒的是:当然,等额本金也是有优点的,那就是心情好,毕竟每月还贷金额在逐渐减少。

声明:本文由入驻焦点开放平台的作者撰写,除焦点官方账号外,观点仅代表作者本人,不代表焦点立场。